Educación

Estudiantes universitarios ganados por préstamos Ard-Uis

El día de la graduación debería ser muy feliz para Tyrone Bailey. Bailey, de 24 años, el primero en su familia de tres hijos en ganar algo más que un diploma de escuela secundaria, recibió una licenciatura en estudios criminales de Westwood College en Torrance, California, hace dos años. Pero incluso cuando la urgencia y las circunstancias del día se desvanecieron, sus pensamientos se dirigieron rápidamente al difícil mercado laboral y los $20,000 en préstamos que tomó prestados directamente de su alma mater que se fijaron a una tasa de interés del 18 por ciento.

No hace mucho tiempo, los préstamos estudiantiles a bajo interés eran tan fáciles como aprobar la clase de gimnasia. Pero la recesión económica y la crisis crediticia que siguió pusieron fin a eso. Dado que los préstamos respaldados por bancos federales y privados relativamente económicos se han vuelto más difíciles de conseguir, algunas universidades, escuelas vocacionales e instituciones en línea han llenado el vacío otorgando préstamos directamente a estudiantes como Bailey. Los préstamos de fuentes tradicionales como Student Loan Marketing Corp., comúnmente conocida como Sallie Mae, se redujeron en más del 50 por ciento de 2007-08 a 2008-09 después de años de rápido crecimiento, según la Junta del Colegio.

Como en gran medida no están regulados y provienen de muchas fuentes, el aumento de los préstamos directos entre escuelas y estudiantes es difícil de evaluar a nivel nacional. «Es un nuevo giro que las escuelas estén haciendo sus propios préstamos en el sector de las escuelas propietarias», dice Deanne Loonin, quien dirige el Proyecto de Asistencia de Préstamos Estudiantiles del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Por ejemplo, Westwood, que opera 17 campus en todo el país y también ofrece programas de grado en línea, otorga préstamos directos a aproximadamente una cuarta parte de sus 17 000 estudiantes. Como la mayoría de las empresas privadas, no está obligada a revelar exactamente cuánto dinero presta. Pero es probable que sea similar a escuelas como Corinthian Colleges, el propietario de Everest College con sede en Santa Ana, California, y las cadenas WyoTech, cuya división de préstamos se espera que gane solo $ 140 millones para la escuela durante el año fiscal actual. Luego está ITT Education Services, que, según documentos de la SEC, generó $52 millones de su programa interno de préstamos para estudiantes. (ITT no respondió a la solicitud de comentarios de NEWSWEEK y ninguna de las escuelas hace públicas sus tasas de interés). Career Education Corp., que administra campus bajo una variedad de nombres (incluidos Brooks Institute, American Intercontinental University y Sanford-Brown Institutes and Colleges ), ampliando un programa existente durante el año pasado, dice Jeff Leshay, vicepresidente senior de comunicaciones corporativas. El programa ahora aporta alrededor de $34 millones al año, todavía un pequeño porcentaje de los ingresos totales, y los proyectos escolares serán de $1,750 millones para el año. Ese programa cobra tasas de interés entre el nivel federal y la tasa de mercado en préstamos privados.

Los defensores de los consumidores no ven nada malo en que las escuelas se ofrezcan a ayudar a financiar la educación de sus estudiantes. Las tasas de hasta un 10 por ciento más altas que las tasas de préstamos estudiantiles federales son preocupantes. Antes de que la recesión y la crisis crediticia golpearan el mercado de préstamos estudiantiles, no era raro ver préstamos respaldados por el gobierno federal rondando el 3 por ciento o incluso menos. Para los estudiantes calificados, los préstamos bancarios del 8 por ciento siguen siendo comunes. Mark Kantrowitz, editor de Finaid.org, dice que es difícil estimar la tasa promedio de los préstamos estudiantiles privados, pero dijo que la mayoría de los préstamos están en cifras bajas de dos dígitos. Sin embargo, el dieciocho por ciento está cerca de la presa y está motivado por un motivo de lucro puro, dice Loonin. «El ES [traditional] los prestamistas de trapo se retiraron por ahora, y [some] las escuelas buscaban formas de seguir pidiendo a sus estudiantes que pagaran los mismos tipos de matrícula”, dice Loonin.

Los estudiantes que asisten a universidades o escuelas vocacionales en línea son a menudo los que más necesitan fondos para la matrícula y los que menos pueden pagar las altas tasas de interés que cobran los programas de préstamos directos de la escuela a los estudiantes. Tienden a tener peor crédito que los estudiantes de las escuelas tradicionales y es menos probable que conviertan sus diplomas en trabajos bien remunerados. «Estos son estudiantes a los que no les fue bien en la escuela secundaria, probablemente no se sentaron al frente y probablemente nunca tomaron una clase de SAT», dice Gil Rudawsky, un vocero de Westwood. «Sus finanzas probablemente no sean tan estelares, y probablemente no tengan la ayuda de sus padres. A menudo, es la diferencia entre que un estudiante vaya a la universidad o no».

Pero el programa de préstamos de Westwood no siempre fue tan comprensivo. Al menos no mientras cobraba a Bailey y a otros graduados un interés del 18 por ciento sobre sus préstamos estudiantiles. Bailey es uno de los cuatro exalumnos nombrados como demandantes en una demanda colectiva de mayo contra la empresa matriz de Westwood, Alta Colleges, con sede en Denver, alegando que la administración hizo promesas de colocación laboral poco realistas y emitió declaraciones engañosas sobre la acreditación de la escuela, y no estaba claro suficiente sobre las altas tasas de interés que la escuela cobraba en su programa de préstamo directo.

Rudawsky de Westwood dice que la demanda es «ficción en un 98 por ciento» y señala que la escuela requiere que los estudiantes maximicen los préstamos y subvenciones del gobierno y las opciones privadas antes de recurrir a la escuela para obtener fondos. Después de la controversia, la escuela ha reducido su tasa al 10 por ciento para los estudiantes nuevos y entrantes ya cero para los estudiantes actuales y graduados. Rudawsky dice que su programa de préstamos directos padecía una alta tasa de morosidad y que él no era un financista de la escuela.

Pero la escuela no siempre fue tan comprensiva, según Inez Morris, quien fue directora de ayuda estudiantil en el campus de Westwood cerca de Atlanta durante un año antes de ser despedida en 2006. Ella le dijo a NEWSWEEK que los funcionarios de ayuda recibieron instrucciones de no explicar el costo total. . del grado de Westwood que los términos de los préstamos. «No lo creo [students] entendieron las tasas de interés, no creo que se dieran cuenta de que no era un préstamo federal, o no entendieron para qué se estaban inscribiendo», dice Morris, quien está trabajando con los abogados de los demandantes en la demanda colectiva. demanda contra él. A menudo, dice, los préstamos se originaron para cerrar los saldos de los estudiantes que abandonaron la escuela pero no pagaron el tiempo que pasaron en la escuela. También dice que los estudiantes se enteraron de que tenían préstamos con intereses altos cuando envió su carta. Después de salir de la escuela.

No todas las escuelas vocacionales, técnicas o en línea cobran una tasa de interés tan alta como la de Westwood, ni estructuran sus programas de la misma manera. DeVry, que cobra un interés del 12 por ciento en su programa de préstamos Educard, dice que la escuela no tiene el mecanismo financiero para ejecutar un programa complejo con múltiples tasas. «Somos un proveedor de servicios educativos, no un banco», dice la portavoz de DeVry, Joan Bates. Apollo Group, propietarios de la Universidad de Phoenix, es una escuela que se ha negado a ofrecer préstamos estudiantiles directos. «[We] tomamos la decisión deliberada de no ofrecer un préstamo privado porque, simplemente, creíamos que no era lo mejor para nuestros estudiantes», dice Sara Jones, vicepresidenta sénior de asuntos públicos.

Rudawsky dice que Westwood brinda a los estudiantes una descripción detallada del proceso de ayuda financiera, tanto escrita como verbal, y los asesores de ayuda financiera ayudan a todos los estudiantes a completar las solicitudes de ayuda federal. «Westwood va más allá para crear transparencia para los estudiantes y guiarlos en cada paso del proceso», dice.

Bailey dice que ese proceso no fue lo suficientemente fuerte, y dice que el recorte de la tasa de interés tampoco es suficiente. “Aquí estoy atascado [$20,000] deuda y un título inútil», dice Bailey, quien ahora tiene un salario casi mínimo en el departamento de saneamiento de Long Beach mientras estudia para obtener una maestría en línea a través de la Universidad de Phoenix. Dice que no pudo encontrar un trabajo que pague de sus préstamos, por lo que ingresó a un nuevo programa de grado para diferir los pagos de préstamos. Según Bailey, ninguna escuela tradicional estaba dispuesta a aceptar sus créditos de Westwood. Las instituciones lucrativas debido a las diferencias en el proceso de acreditación «. Quiero pagar mis préstamos y pagar una educación escolar tradicional; todavía necesito una educación para poder comenzar una carrera».

Aparte de Westwood, es probable que el mercado de préstamos directos a estudiantes siga creciendo. Los defensores de los consumidores como Loonin dicen que esperan que una agencia de protección financiera del consumidor pueda tomar medidas enérgicas contra el funcionamiento de tales préstamos. Pero con los esfuerzos regulatorios entrelazados con causas de alto perfil como la reforma de las tarjetas de crédito, los préstamos de alto interés podrían estar en el camino de la tenencia.

Editorial TNH

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