Educación

Los emisores de tarjetas de crédito aún apuntan a los estudiantes universitarios

Es posible que Paige Reed, estudiante de segundo año en la Universidad de Indiana, no recuerde todo de su orientación de primer año. Sin embargo, recuerda caminar por el campus cuando un vendedor le entregó un puñado de cupones de color naranja brillante que ofrecían porciones de pizza gratis para ella y sus amigos. Pero cuando llegó a la casa del Papa Juan, una línea se había enrollado alrededor de la cuadra. Cuando finalmente entró, se dio cuenta de que tendría que llenar una solicitud de tarjeta de crédito para obtener su almuerzo «gratis». «Cuando llegamos allí, habíamos esperado tanto por nuestra pizza que nos llenamos», dice ella. «No pensé demasiado entonces». Poco después, llegó una tarjeta de crédito a la casa de Reed, aunque ella dice que nunca la ha usado porque está «demasiado asustada» para endeudarse.

Con ese fin, ella es una minoría entre sus compañeros de estudios en la universidad, muchos de los cuales se han inscrito en los últimos años para obtener una tarjeta tras otra. A pesar de la crisis crediticia, los emisores de tarjetas parecen tan ansiosos como siempre por reclutar estudiantes universitarios como nuevos clientes. «Los bancos seguirán buscando prestatarios responsables sin importar el grupo demográfico que representen», dice Ken Clayton, vicepresidente senior de política de tarjetas de la Asociación de Banqueros Estadounidenses. «Con los prestatarios más jóvenes, tienen un interés personal en establecer una relación a largo plazo».

El año pasado, el Grupo de Investigación de Interés Público de EE. UU. (PIRG, por sus siglas en inglés) creó la campaña «La verdad sobre el crédito» para educar a los estudiantes universitarios sobre las tácticas agresivas que utilizan los acreedores para comercializar sus tarjetas. «Descubrimos que se dirigen a las poblaciones jóvenes como un láser», dice Christine Lindstrom, quien dirige el programa. Se refiere a los sándwiches gratuitos, los recuerdos o los puntos de recompensa que se ofrecen a los jóvenes editores casi inmediatamente cuando ingresan al campus. El año pasado, US PIRG compiló los resultados de encuestas de 40 universidades en 14 estados y descubrió que más de las tres cuartas partes de los estudiantes universitarios se detuvieron en una mesa de marketing para conocer las ofertas de tarjetas de crédito. De ellos, a un tercio se le ofrecieron camisetas, botellas de agua, comida e incluso «pelotas antiestrés» a cambio de completar una solicitud de tarjeta de crédito. Las tácticas funcionan así: casi dos de cada tres estudiantes en la muestra de 1500 personas dijeron que se registraron para una tarjeta.

Sin embargo, los banqueros argumentan que menos del 5 por ciento de sus nuevos clientes provienen de eventos de marketing en campus universitarios. Clayton dice que muchos nuevos clientes en edad universitaria están solicitando sucursales bancarias, a través de correo directo y llamadas telefónicas. Los estudiantes también se están inscribiendo en línea en sitios como Creditcards.com que tienen secciones especiales diseñadas específicamente para atraer a los estudiantes universitarios.

Ya sea en línea o fuera de línea, muchas de las ofertas tienen una cosa en común: atractivas tasas de interés introductorias bajas a cero que aumentan hasta un 24 por ciento cuando finaliza el período de promoción. Son estas tarjetas, y sus elevadas tasas, las que aterrizan en la billetera del estudiante universitario promedio para una noche de copas o un sábado de compras. Y cuando una pieza de plástico está fuera de servicio, generalmente hay otra tarjeta en reserva. El Centro para un Nuevo Sueño Americano, un grupo enfocado en ayudar a los estadounidenses a gastar de manera inteligente, descubrió que más de la mitad de los estudiantes universitarios de Estados Unidos se inscribieron para obtener al menos cuatro tarjetas de crédito cuando se graduaron. Estas billeteras llenas de tarjetas ayudan a explicar por qué, según el PIRG de EE. UU., el estadounidense promedio ahora tiene una deuda de tarjeta de crédito de más de $ 2,500 cuando obtiene su diploma.

Eso es mucho para pagar, especialmente en el sombrío mercado laboral actual. “Esto sucede porque los estudiantes son nuevos y no tienen experiencia en el mercado”, dice Lindstrom. «No tienen la capacidad de hacer las preguntas correctas». Estos incluyen las reglas para el aumento de las tasas de interés y las multas si realiza un pago atrasado o predeterminado.

No ayuda que la mayoría de las universidades hagan poco para educar a los estudiantes sobre los peligros de las deudas, y mucho menos para controlar la cantidad de reclutadores de compañías de tarjetas de crédito en el campus. Muchas escuelas incluso venden sus listas de inscripción a emisores de tarjetas para marketing directo por correo. Pero donde algunas escuelas están fallando, algunos legisladores estatales están tomando el relevo. Quince estados han aprobado leyes que prohíben o restringen las formas en que los acreedores pueden comercializar en los campus. Entre los últimos está Nueva Jersey, donde un proyecto de ley limitaría las ofertas de tarjetas de crédito universitarias. Si se aprueba la legislación, todos los estudiantes del estado tendrán que informarse sobre las tasas de interés, los saldos impagos y cuánto tiempo se tarda en liquidar los saldos con un pago inicial. Cuando los estudiantes aprueben este curso, recibirán un certificado que deberán mostrar a los prestamistas para solicitar una tarjeta de crédito.

Pero incluso en tiempos económicos difíciles, hay una verdadera falta de programas como ese. En una era en la que la mayoría de los universitarios deben aprender sobre educación sexual y abuso del alcohol, la educación financiera se ha quedado en el camino para la mayoría de las tendencias de los estudiantes de primer año. Cuando Reed, de la Universidad de Indiana, se acercó a su decano acerca de limitar a los comerciantes de tarjetas de crédito, él le dijo que la escuela era un campus liberal y quería dar opciones a los estudiantes. ¿La respuesta de Red? Ella está planeando un evento, en colaboración con «Truth About Credit», para educar a sus compañeros de clase. Al igual que las propias compañías de tarjetas de crédito, estará atendiendo mesas, hablando de un gran juego y regalando obsequios como visores a clientes calificados. Pero lo único que promocionará es información gratuita sobre cómo evitar las deudas. En estos días, eso es demasiado bueno para dejarlo pasar.

Editorial TNH

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