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Cómo abrir tus huevos de nido

Los jubilados que han estado alimentando cuidadosamente sus cuentas de jubilación 401(k) e individuales durante años enfrentan un obstáculo psicológico cuando tienen que cambiar de marcha y comenzar a retirar dinero. Pero nada es tan estresante como averiguar cuánto retirar, cuándo retirar y cuáles retirar primero. Hay áreas de investigación diseñadas para brindar orientación sobre estas preguntas, así como algunos productos nuevos. Es lo último en cómo administrar sus ahorros, por lo que estará allí mientras usted lo esté.

Sea estratégico sobre el Seguro Social. Si está casado, la parte con ingresos más bajos (a menudo la esposa) puede comenzar a recibir sus beneficios cuando tenga 62 años, la edad más temprana permitida. El segundo cónyuge debe diferir los beneficios el mayor tiempo posible. Un trabajador que gana $750 al mes a los 62 años recibiría $1,320 si esperara hasta los 70 para comenzar a cobrar, señala Alicia Munnell, del Boston College, quien recomienda la estrategia para las parejas que intentan jubilarse anticipadamente. Cuando uno de los cónyuges muere, el otro puede continuar recibiendo el beneficio más alto.

Mantenga la inversión correcta en la cuenta correcta. Llene esas cuentas con impuestos diferidos con instrumentos como bonos y fondos de bonos, fondos inmobiliarios y certificados de depósito, que están gravados a una tasa más alta que la mayoría de los ingresos por inversiones. Utilice sus cuentas sujetas a impuestos para mantener acciones y fondos de acciones; sus ganancias y dividendos se gravan al 15 por ciento o menos. Pero mire este espacio: es solo cuestión de tiempo antes de que el Congreso, con problemas de presupuesto, comience a jugar con los impuestos, y esas tasas podrían cambiar.

Plan para temprano y tarde. Las etapas de la jubilación a menudo se denominan años de jubilación, años lentos y años sin actividad. En la primera parte de su jubilación, gastará más: viajar, hacer pasatiempos costosos, reparar la casa. En los años intermedios, disminuirá la velocidad y gastará menos. En años posteriores, es posible que sus gastos aumenten nuevamente debido a los costos de atención médica. No es tan malo gastar más en los primeros años si tiene interés en el agujero, como una casa que puede vender a la mitad de la jubilación, una póliza de salud sólida de atención a largo plazo o una anualidad que pagará todos los meses. por vida.

Utilice nuevos productos para aumentar sus ingresos. Probablemente pueda aumentar sus tasas de retiro si ahorra algo de dinero en una anualidad inmediata de bajo costo que promete pagarle una cantidad fija todos los meses de por vida. Eso le permite correr un poco más de riesgo con el resto de su cartera. Además, algunas compañías de fondos mutuos, como Vanguard Investments y Fidelity Investments, han lanzado nuevos fondos dirigidos a los gastadores. Tomarán sus ahorros, los invertirán en una cartera diversificada, lo ayudarán a determinar cuánto puede retirar y le enviarán un cheque todos los meses.

Ten algo de dinero a mano. Los jubilados deben tener cinco años completos de gastos de manutención en lugares seguros y líquidos como fondos del mercado monetario y certificados de depósito bancarios, dice Tom McGuigan de Burns Advisory Group en Old Lyme, Conn. acciones y fondos de acciones cuando el mercado es un desastre. Como, ejem, ahora.

Editorial TNH

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