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Cómo equilibrar las inversiones de jubilación

Baby boomers, es hora de ponerse al día. Las personas de 50 y tantos que han estado invirtiendo dinero religiosamente en sus planes 401(k) acaban de toparse con la trifecta de problemas: acciones depreciadas, crédito ajustado y un pésimo mercado inmobiliario.

Pero hay muchas estrategias para ponerse al día con prisa. Así es como.

Devolver dinero en el mercado. ¿Por qué gastar buen dinero después de mal? Porque durante largos periodos de tiempo, las existencias siempre suben, y ahora es un buen momento para empezar a comprar, con precios más bajos. Eso significa maximizar sus contribuciones 401(k) y contribuir hasta $5,000 a una cuenta de jubilación individual en 2008 (más otros $1,000 si tiene al menos 50 años).

Juega la carta de la Rueda. Este podría ser un buen momento para tomar su antigua IRA deducible de impuestos y convertirla en una Roth IRA libre de impuestos. Pagará impuestos sobre la renta sobre la cantidad que convierta, pero es probable que esa cantidad sea mucho más baja de lo que habría sido sin la reciente normalización del mercado. Y debido a los déficits astronómicos que Washington tendrá que arreglar tarde o temprano, su tasa impositiva podría ser más baja que nunca. Una vez que su dinero esté en un Roth, podrá retirar todas las ganancias futuras sin pagar impuestos sobre ellas.

Invertir para obtener ingresos. Las acciones de alto rendimiento y los bonos corporativos han sido los más afectados en las últimas liquidaciones del mercado, pero son exactamente lo que desea en su cartera de jubilación, dice Paul Sutherland, administrador de patrimonio de FIM Group en Traverse City, Michigan, «Muchas empresas que son históricamente buenos, los pagadores de dividendos consistentes están vendiendo a precios muy bajos», dice, señalando a empresas no financieras como Dow Chemical, AT&T y General Electric.

Utilice una cuenta de ahorros para la salud. La teoría detrás de esto es que le permiten ahorrar su deducible sin pagar impuestos sobre el mismo. Pero el consultor de beneficios N. Scott Borden de OFM Benefits Consulting en Overland Park, Kansas, dice que son excelentes vehículos de ahorro para la jubilación. Para 2008, puede contribuir hasta $2,900 para solteros, $5,800 para parejas y $900 adicionales en contribuciones adicionales si tiene 55 años o más. Pero no tienes que usarlo. Puede usar un proveedor de HSA que ofrezca una cuenta de inversión y comenzar a acumular este dinero en un fondo mutuo. Cuando se jubile, puede retirar ese dinero libre de impuestos para gastos de atención médica. Si su HSA excede sus facturas médicas, puede retirar el dinero, pagar impuestos sobre la renta y usarlo para cualquier otro gasto de jubilación, por lo que calificará como una IRA.

Editorial TNH

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