Negocios

Economía: ¿Por qué tantos bancos siguen quebrando?

Si bien grandes instituciones como Citi, Bank of America y Morgan Stanley han acaparado titulares y miles de millones en rescates, 81 bancos pequeños han cerrado en lo que va del año. A pesar de un repunte en los mercados, se espera que cientos de bancos más cierren en los próximos meses a medida que los consumidores y las pequeñas empresas no paguen los préstamos y caigan las inversiones inmobiliarias locales.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos advirtió el jueves que los bancos pequeños no se recuperarán de la recesión tan rápido como el resto de la economía. La FDIC supervisa los 8.195 bancos medianos del país asegurando sus depósitos, junto con los depósitos de los bancos más grandes, aunque el fondo que cubre esos depósitos se ha reducido en un 40 por ciento este año. Nancy Cook de NEWSWEEK habló con Lawrence J. White, profesor de la Escuela de Negocios Stern de la Universidad de Nueva York, sobre los cierres bancarios inminentes, por qué los bancos más pequeños son tan vulnerables y cómo sus cierres pueden albergar la esperanza de que se rompa la recuperación económica. Cotizaciones:

Cook: ¿Cuántos otros bancos pequeños quebrarán y tiene alguna idea sobre cuáles?
Blanco: Estamos hablando de cientos de bancos. En su mayoría serán bancos pequeños de los que ni usted ni yo hemos oído hablar con activos de unos pocos miles de millones de dólares. Según los estándares bancarios, eso es pequeño. [The bank divisions of financial institutions such as] Citi, Bank of America y Wells Fargo tienen $1 billón y cambios en los activos.

¿Por qué los bancos pequeños fracasan más que los grandes?
Bueno, los federales obviamente tienen más terreno preparado. Si Citibank fuera vigésimo de su tamaño, habría salido de su miseria hace mucho tiempo. Habría corrido la misma suerte que IndyMac o Washington Mutual. Los pequeños se han metido en problemas no porque estuvieran involucrados en los fiascos de seguridad asociados con las hipotecas de alto riesgo, sino porque incluso los buenos precios de los préstamos han bajado en un 50 por ciento. Eso es un montón de préstamos para pasar. En su mayor parte, los bancos pequeños no participaron en la compra de valores problemáticos. Se metieron en problemas a la antigua: haciendo préstamos que la gente no podía pagar.

Otra parte de la historia es que los bancos más pequeños a menudo están muy involucrados en bienes raíces comerciales y centros comerciales. Estos han sido construidos en exceso y también se están deteriorando. Lo mejor que puedo decir, eso explica la experiencia del banco de Georgia, [which] tuvo su parte de problemas inmobiliarios residenciales.

Entonces, ¿cómo se compara esto con la crisis de ahorro y préstamo?
Para los pequeños, es muy similar. Las S&L se metieron en problemas porque hicieron demasiados préstamos incobrables, muchos de ellos [them] en relación con los bienes raíces comerciales. Cuando se disipó el polvo, se hundieron más de 1000 S&L y más de 1000 bancos comerciales. Debido a que los bancos comerciales eran bastante pequeños, apenas hicieron mella en la FDIC en ese momento. No quebraron el banco y no necesitaron un rescate de los contribuyentes. Miles de bancos cerraron el fondo de ahorro y préstamo. Se requirió el apoyo de los contribuyentes por una suma de $ 150 mil millones.

Entonces, si los bancos pequeños siguen cerrando, ¿cómo asegurará la FDIC todos esos depósitos?
Hoy, la agencia dijo que el fondo para asegurar el dinero de las personas cayó por debajo de los $10,400 millones. Supongo que la FDIC cerrará. Lo más probable es que tengan que pedir dinero prestado a Hacienda. La cantidad que toman prestada no será tan grande que no pueda ser reembolsada con futuras evaluaciones de la industria bancaria. Pero no hay mucho que puedan hacer. Todo lo que tienen que hacer es cerrar los bancos, encontrar síndicos, hacer los pagos necesarios y pedir dinero prestado para asegurar los depósitos. Todas esas cosas tienen que pasar. Está todo horneado. Lo más importante es evitar que el sistema bancario colapse a nivel de bancos grandes y pequeños.

¿Cómo afectarán estos cierres bancarios a la economía en general?
A la larga, a medida que los bancos sanan, eso ayuda a sanar la economía. Y a medida que la economía sana, eso ayuda a los bancos a sanar. Se apoyarán mutuamente a medida que mejoren, tal como se apoyaron en el descenso. Es un círculo vicioso. Creo que en el futuro, para fines de este año calendario o principios del próximo, la economía mejorará. Parece que la vivienda está estabilizada y eso ayudará a la economía. También ayudará a los bancos.

Editorial TNH

Editorial de Tiempo de negocios. Revista que ofrece las últimas noticias, análisis en profundidad e ideas sobre temas internacionales, tecnología, negocios, cultura y política. Además de su presencia en línea y para móviles a través de la web para llevar actualidad de alta calidad a nuestros lectores.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Botón volver arriba