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El índice de poder crediticio

Si bien la mayoría de los economistas están de acuerdo en que la recesión ha quedado atrás, muchos estadounidenses todavía sienten que se avecinan tiempos económicos difíciles… especialmente el 10 % del país que todavía está desempleado en la fila. Pero no es necesario que esté desempleado para ver que los tiempos difíciles no han quedado atrás por completo; todo lo que tiene que hacer es visitar su banco local.

MainStreet dio a conocer el Índice de poder crediticio el lunes, una nueva métrica que rastrea el poder bancario de los consumidores medido por la diferencia entre las tasas de depósito y préstamo.

Cuando el índice es alto, significa que el arreglo es más favorable para los bancos, porque los consumidores pagan mucho más interés por los préstamos que lo que reciben por los depósitos. (Para conocer la metodología completa, consulte nuestro gráfico explicativo). Desde enero de 2007, el índice ha aumentado un total de cinco puntos hasta el promedio nacional actual de 23,74, impulsado por tasas de depósitos muy bajas que han caído mucho más allá de las tasas de préstamos.

En otras palabras, los consumidores reciben poca atención cuando tratan con los bancos. Pero el dolor no se siente por igual en todo el país, y las tasas que obtiene en sus certificados de depósito y préstamos hipotecarios dependen de dónde viva. Hemos analizado los datos para determinar qué ciudades ofrecen a sus residentes las mejores tarifas.

La mejor ciudad para realizar operaciones bancarias
Índice de poder crediticio: 16.878
En lo más alto de la lista del mejor entorno bancario de Estados Unidos, Houston lo hizo con un desempeño equilibrado en todo el mundo. Ninguno de los bancos encuestados tenía tasas sorprendentes, aunque Advancial Federal Credit Union tuvo una buena actuación en la ciudad con sólidas tasas de CD, y CapitalOne una vez más tuvo excelentes tasas de préstamo. Con ciudades como Houston a la cabeza, no sorprende que los estados del sur tuvieran el mejor índice regional de Estados Unidos.

Las peores ciudades para la banca

Índice de poder crediticio: 17. 125
¿Quieres salir de la gran ciudad? Venga a la pequeña ciudad de Tupelo, Mississippi, donde BancorpSouth Bank, de propiedad local, tiene tasas de préstamos personales sin garantía muy favorables (5,75 %), lo que lleva a Tupelo al segundo lugar.

Índice de poder crediticio: 18.335
Completando el dominio del índice de poder crediticio del área de Nueva York está el distrito neoyorquino del Bronx, donde las altas tasas de los préstamos personales no garantizados vienen con tasas promedio o superiores al promedio en otros productos de préstamo.

Índice de poder crediticio: 18.444
Una vez más, en el área de Nueva York y en la ciudad de Nueva York propiamente dicha, el alto costo de vida se compensa con tasas de interés increíblemente favorables, especialmente para aquellos que buscan un préstamo sin garantía: la tasa es solo del 8,24 %, muy por debajo del promedio nacional del 12,75 %.

Índice de poder crediticio: 18.592
¿Qué obtienes cuando cruzas Texas y Arkansas? Las ciudades gemelas de Texarkana, Texas y Texarkana, Ark. Técnicamente, esta entrada incluye bancos en dos estados diferentes, pero es básicamente una ciudad, así que pasa. Los residentes del área obtienen excelentes tasas de los bancos grandes (CapitalOne, 18.01) y pequeños (Red River Employees Federal Credit Union, 18.73).

Índice de poder crediticio: 18.83
Ha pasado un tiempo desde que Detroit hizo una lista positiva de los 10 principales, lamentablemente. Si hay un aspecto positivo en la recesión económica de la ciudad, los residentes pueden obtener tasas muy favorables en préstamos inmobiliarios, con excelentes tasas en préstamos con garantía hipotecaria e hipotecas de tasa ajustable.

Índice de poder crediticio: 18.996
Nos quedamos en el área metropolitana de Nueva York con el distrito de Brooklyn en la ciudad de Nueva York. Las ciudades de la costa este estuvieron fuertemente representadas en el índice de solidez crediticia, ya que se mantuvieron relativamente estables durante la recesión.

Índice de poder crediticio: 19.015
Si bien muchas ciudades pequeñas se ven reforzadas por la presencia de pequeñas cooperativas de ahorro y crédito con tasas amigables, esta ciudad de tamaño mediano a las afueras de Nueva York se ubicó entre las 10 principales gracias a la presencia de dos de los grandes bancos más favorables al consumidor del país: PNC (Cotización de acciones: PNC ) y Capital One (Cotización de acciones: COF). Si bien las tasas de depósito de los bancos están más o menos en línea con el promedio nacional, sus tasas de préstamo razonables hacen de esta una de las ciudades más favorables al consumidor en la nación.

Índice de poder crediticio: 19. 162
Shreveport, la tercera ciudad más grande de Luisiana, se gana un lugar entre las 10 principales gracias a las tasas excepcionales de los préstamos personales no garantizados y los préstamos con garantía hipotecaria. Todos sus bancos superaron el promedio nacional en el índice, lo que no sorprende: el Índice de solidez crediticia promedio de Luisiana en el mes más reciente encuestado se habría clasificado en el séptimo lugar entre los mejores para los consumidores.

Índice de poder crediticio: 19.29
Una pequeña ciudad cerca de la frontera de Pensilvania con una población de aproximadamente 40,000 habitantes, Elmira se cuela en el puesto número 10 en la lista gracias a las sólidas tasas en dos de sus pequeños bancos locales: Elmira Savings Bank y First Heritage Federal Credit Union. Estos últimos tienen impresionantes tasas de CD que son el doble del promedio nacional, lo cual no sorprende: las cooperativas de ahorro y crédito tienden a tener mejores tasas de depósito que los bancos.

Editorial TNH

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