Negocios

Londres está a la vanguardia de Regtech Innovation

La combinación de regulación y tecnología, conocida en estos días como «regtech», estuvo en lo más alto de la agenda en la Cumbre Global Innovate Finance de este año en el Guildhall de Londres.

Dado que es poco probable que Bitcoin reemplace al Banco de Inglaterra este año o este año, veamos lo que realmente está sucediendo en la realidad, señaló un presentador. De esa manera, todas las fintech son, de hecho, regtech, y los reguladores se han convertido en los iniciadores poco probables de nuevas áreas de innovación.

UK FCA es un líder reconocido en esta área, especialmente en Londres frente a un público local. Chris Woolard, director de estrategia y competencia de FCA, dijo que el regulador copió la forma en que se realizan las pruebas en la industria farmacéutica. «Vimos cómo las empresas podrían llegar al mercado con cosas que no se habían probado antes», dijo.

Woolard concluyó el centro de innovación evolutiva de la FCA como una nueva forma de enmarcar el riesgo, y señaló que en el pasado la regulación onerosa podía «detener algunas cosas buenas». Sin embargo, se debe lograr un equilibrio: «Somos cautelosos de tener menos reglas cuando se trata de ser innovadores», dijo.

Se realizaron 77 solicitudes para ingresar a la segunda cohorte de FCA Sandbox, de las cuales 31 están avanzando a la siguiente etapa de prueba, más del doble que el año anterior. Además, Woolard señaló los acuerdos que la FCA ha realizado con los reguladores de todo el mundo; India es la última, la semana pasada. También sugirió centros tecnológicos del Reino Unido fuera de Londres, donde la industria colabora con las universidades, ya sea big data en Liverpool o robótica en Bristol. Específicamente en términos de innovación fintech, describió dos áreas clave: el corredor Edimburgo-Glasgow (la FCA está trabajando con el gobierno escocés en esto), así como Leeds y Manchester.

Hay algunos trabajos avanzados sobre regtech en UCL y el profesor Philip Treleaven, director de su centro de computación financiera, se unió a un panel para brindar una perspectiva académica.

Él dijo: “Hay una gran tecnología por ahí y lo mejor es que estamos hablando de la regulación de las empresas fintech, y ahora hemos acuñado el término regtech; Las empresas fintech básicamente pueden desarrollar la tecnología regulatoria.

«Tenemos empresas que entienden la tecnología, pero también pueden ayudar a descubrir cómo crear entornos normativos que les ayuden a tener éxito. Entonces, hay cosas como técnicas de inteligencia artificial que puede usar para registrar negocios con la autoridad adecuada; tiene tecnología para raspar las redes sociales donde se puede buscar, especialmente para individuos y pequeñas empresas, abusando del mercado, y luego está la tecnología como blockchain y similares, sí, todas sintéticas para crear un entorno regulatorio muy bueno.

«También nos brinda la oportunidad de repensar cómo se ha producido la regulación, pero al mismo tiempo fomenta una nueva generación de empresas ágiles que pueden implementar esto».

El profesor Treleaven también elogió a la FCA por la forma en que está equilibrando y fomentando la innovación, pero también trató de implementar una regulación que no obstaculice a estas empresas, refiriéndose al Proyecto Innovar, las cajas de arena y algunos sprints tecnológicos o hackatones lanzados recientemente. – eventos del tipo que reunió a estas nuevas empresas regtech. «Este es el resultado de un ambiente muy bueno donde las personas que necesitan ser reguladas también están ayudando a desarrollar la tecnología que lo hará posible», dijo.

El profesor Treleaven hablará en detalle sobre el trabajo que se está realizando en UCL en regtech, relacionado con IA y blockchain, en el próximo evento Tiempodenegocioshoy Regtech and Identity en Londres.

En el salón de baile, Dave Birch, jefe de innovación de Consult Hyperion, presentó y moderó de manera experta un animado debate sobre la banca abierta.

«Desde una perspectiva tecnológica, la banca abierta significa algo muy específico sobre las API para mí», dijo Birch, dividiendo esto en API obligatorias, que los bancos no tienen opción de ofrecer, y API no obligatorias, y ahí es donde podrían conseguir un poco de. tipo de ventaja Sin embargo, no está claro cómo los bancos monitorearán esta nueva y valiente economía API, dijo Birch.

Agregó que las API no obligatorias y sin pago pueden ser la mejor apuesta para los bancos. «Es difícil ganar dinero con los pagos; por supuesto, hay pagos transfronterizos, etc. Pero para aprovechar esto, tengo en mente varios candidatos diferentes. Algo de dinero de esto».

Luego se le pidió a un panel que presentara alguna razón plausible por la cual el 90% de las personas, especialmente los millennials, no realizarían operaciones bancarias en el futuro a través de algún tipo de chat de aplicación.

Alan Lockhart, de relaciones bancarias abiertas y fintech para RBS, dijo que los millennials pueden ser más conservadores de lo que piensas cuando se trata de sus relaciones bancarias. «No creo que los clientes quieran que su información se distribuya entre estas empresas. Confían en las instituciones financieras. Si bien creo que la generación del chat de aplicaciones está dispuesta a buscar la mejor aplicación, no creemos que cambien sus bancos de la misma manera cambian de aplicación”, dijo.

«Tiene razón», dijo Birch, «la gente odia los bancos, pero confía en ellos».

Editorial TNH

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