Negocios

Londres está a la vanguardia de Regtech Innovation

La combinación de regulación y tecnología, conocida hoy como «regtech», ocupó un lugar destacado en la agenda de la Cumbre Mundial Innovate Finance de este año en el Guildhall de Londres.

Dado que es poco probable que Bitcoin reemplace al Banco de Inglaterra este año o este, echemos un vistazo a lo que realmente está sucediendo, señaló un presentador. De esa forma, todas las fintech son verdaderamente regtech técnicas, y los reguladores se han convertido en indiscutibles promotores de nuevas áreas de innovación.

La FCA del Reino Unido es un líder reconocido en este campo, especialmente en Londres frente a una multitud nacional. Chris Woolard, director de estrategia y competencia de FCA, dijo que el regulador copió la forma en que se probó en la industria farmacéutica. “Hemos visto cómo las empresas pueden llegar al mercado con cosas que no se han probado antes”, dijo.

Woolard completó el centro de innovación evolutiva de la FCA como una nueva forma de enmarcar el riesgo, dado que la fuerte regulación puede haber «frenado algunas cosas buenas» en el pasado. Sin embargo, es necesario lograr un equilibrio: «Somos cautelosos de tener menos reglas para la innovación», dijo.

Se realizaron 77 solicitudes para ingresar a la segunda cohorte de FCA Sandbox, de las cuales 31 están avanzando a la siguiente etapa de prueba, más del doble que el año anterior. Además, Woolard destacó los acuerdos alcanzados por la FCA con los reguladores de todo el mundo; India es la última, la semana pasada. También sugirió centros tecnológicos del Reino Unido fuera de Londres, donde la industria colabora con las universidades, ya sean grandes datos en Liverpool o robótica en Bristol. Con respecto a la innovación fintech específicamente, describió dos áreas clave: el corredor Edimburgo-Glasgow (la FCA está trabajando con el gobierno escocés en esto), así como Leeds y Manchester.

UCL está realizando un trabajo avanzado en regtech y el profesor Philip Treleaven, director de su centro de computación financiera, se unió a un panel para brindar una perspectiva académica.

Él dijo: “Hay una gran tecnología por ahí y lo mejor es que estamos hablando de la regulación de las empresas fintech, y ahora hemos acuñado el término regtech; esencialmente, las empresas fintech pueden desarrollar la tecnología regulatoria.

«Tenemos empresas que entienden la tecnología, pero también pueden ayudar a descubrir cómo crear entornos normativos que les ayudarán a tener éxito. Entonces, hay cosas como técnicas de inteligencia artificial que puedes usar para registrar negocios con la autoridad adecuada; tienes tecnología raspar las redes sociales donde se puede ver, especialmente para individuos y pequeñas empresas, el abuso del mercado, y luego está la tecnología como blockchain y similares, todos son sintéticos para crear un entorno regulatorio muy bueno.

«También nos permite repensar cómo surgió la regulación, pero al mismo tiempo fomentar una nueva generación de empresas ágiles capaces de implementar esto».

El profesor Treleaven también elogió a la FCA por la forma en que equilibra y fomenta la innovación, pero también buscó establecer una regulación que no obstaculice a esas empresas, con referencia al Proyecto Innovar, las cajas de arena y la cantidad de sprints tecnológicos o hackatones lanzados recientemente. . – eventos del tipo que reúnen estas nuevas empresas regtech. “Este es el resultado de un ambiente muy bueno donde las personas que necesitan ser reguladas también están ayudando a desarrollar la tecnología que lo hará posible”, dijo.

El profesor Treleaven hablará en detalle sobre el trabajo de UCL en regtech, relacionado con AI y blockchain, en el próximo evento Tiempodenegocioshoy Regtech and Identity en Londres.

En Ball Hall, Dave Birch, director de innovación de Consult Hyperion, presentó y dirigió específicamente un animado debate sobre la banca abierta.

«Desde un punto de vista tecnológico, la banca abierta significa algo muy específico sobre las API para mí», dijo Birch, dividiendo esto en API obligatorias, que los bancos no tienen opción de ofrecer, y API no obligatorias, y ahí es donde podrían obtener algunos . amable ventaja. Sin embargo, no está claro cómo los bancos monitorearán esta nueva economía valiente de API, dijo Birch.

Agregó que las API no obligatorias y sin pago pueden ser la mejor apuesta para los bancos. «Es difícil ganar dinero con los pagos; por supuesto, hay pagos transfronterizos, etc. Pero para aprovechar esto, tengo en mente varios candidatos diferentes. Algo de dinero para esto».

Se le pidió a un panel posterior que encontrara alguna razón creíble por la cual el 90 % de las personas, especialmente las que tienen miles de años, no harían sus operaciones bancarias en el futuro a través de algún tipo de chat de aplicación.

Alan Lockhart, responsable de relaciones bancarias abiertas y fintech de RBS, dijo que los millennials pueden ser más conservadores de lo que piensas cuando se trata de su relación bancaria. «No creo que los clientes quieran difundir su información entre estas empresas. Confían en las instituciones financieras. Si bien creo que la generación del chat de aplicaciones está dispuesta a buscar la mejor aplicación, no creemos que cambien de banco la forma en que cambian las aplicaciones ”, dijo.

«Tiene razón», dijo Birch, «la gente odia los bancos, pero confía en ellos».

Editorial TNH

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