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No se jubile sin cobertura médica hasta los 65 años

La planificación de la jubilación tiende a centrarse en “el número”: cuánto dinero necesitará para mantener el tipo de vida que desea. Para los jubilados anticipados, hay una segunda pregunta, que puede ser aún más importante: ¿tendrá un seguro de salud que lo lleve hasta los 65 años cuando finalmente esté bajo la protección de Medicare? Sin ella, tu salud, tus ahorros y tu calidad de vida corren un grave riesgo.

Como muchos estadounidenses saben, no tener seguro es peligroso. Un estudio publicado en The New England Journal of Medicine evaluó a adultos de 51 a 61 años de edad en 1992. Los que no tenían pólizas tenían casi tres veces más probabilidades de sufrir un deterioro de la salud en los siguientes cinco años que los que no tenían la suerte de tener cobertura continua. . .

Estar sin seguro también es peligroso para su salud financiera. Las quiebras van en aumento entre los ancianos. «A menudo es un golpe doble: facturas médicas altas y pérdida de empleo», dice Elizabeth Warren, profesora de la Facultad de Derecho de Harvard y experta en bancarrotas.

Si tiene una opción, ni siquiera piense en jubilarse hasta que sepa que puede llenar el vacío del seguro. Algunos lugares para buscar:

Si su cónyuge todavía está trabajando, puede continuar con su plan. No se pierda la fecha límite. Tiene un número limitado de días después de jubilarse para inscribirse.

Busque trabajos con beneficios. Las posibilidades incluyen trabajo en hospitales, enseñanza y otros trabajos gubernamentales. Algunos planes cubren a los trabajadores a tiempo parcial, incluidos los de empresas como Costco, Wal-Mart y Home Depot.

Los beneficios de COBRA le permiten permanecer en el plan de su empresa durante 18 meses,

Para pólizas individuales, trabaje con un agente de seguros de salud (encontrará nombres en nahu.org). La cobertura no será tan buena como en el plan de grupo de su empresa. Para algo asequible, es posible que deba tomar un deducible anual de $ 2,500 o $ 5,000, por persona, más copagos del doble de esa cantidad. Los problemas de salud aumentarán aún más sus tarifas o lo llevarán a un grupo de alto riesgo.

Sin embargo, incluso las pólizas con deducibles de hasta $10,000 valen la pena, porque lo ingresan a la red PPO. Eso le da un descuento de hasta el 50 por ciento en las facturas que paga usted mismo.

Sus primas aumentarán cada año, según la inflación médica, su edad y su salud. Si se enferma y tiene muchos reclamos, pagará más de lo que pagaría en un buen año. Es más difícil pagar la póliza justo cuando más la necesitas.

Si ya tiene una póliza, no se mude a otra ciudad o estado hasta que averigüe si puede llevársela. Una HMO solo es buena en sus propias instalaciones. Un PPO en un plan para jubilados puede ser transferible, aunque es probable que sus primas y copagos cambien, dice el portavoz de Aetna, Ethan Slavin. Pregúntele a su empleador al respecto. Con una póliza individual, depende de la compañía de seguros que elijas. Algunos te permiten transferirlo a otro estado pero otros no. Mudarse es arriesgado si tiene que volver a calificar para un seguro de salud.

Si se muda, acérquese a un médico antes de los 65 años, dice Scott Leavitt, presidente de la Asociación Nacional de Suscriptores de Salud. Algunos documentos no aceptan nuevos pacientes si su único seguro es Medicare. Se necesita seguridad médica para vivir su sueño.

Editorial TNH

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