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¿Obtuviste Caza Navideña? Pague sus tarjetas de crédito rápidamente con estos 5 consejos

¿Ese sentimiento de soledad que tuviste el mes pasado después de excederte en una fiesta navideña o de beber demasiados vasos de mermelada en la víspera de Año Nuevo? Es posible que sienta lo mismo este mes cuando las facturas de su tarjeta de crédito muestren la prueba real del costo de sus vacaciones, entretenimiento y viajes de dinero.

Mucha gente comparte tu dolor. El consumidor promedio acumuló una deuda de más de $1,300 durante las fiestas, según una encuesta de MagnifyMoney, y los miembros de la generación X fueron los que más adeudaron, con un promedio de $2,076. Para agravar el problema: siete de cada 10 prestatarios ya tenían un saldo en su tarjeta de crédito antes de que comenzara la temporada de donaciones.

«No se trata de ese regalo grande y costoso, el auto con el lazo en los comerciales, sino de todos los cientos de transacciones pequeñas y aparentemente insignificantes que no aprecias hasta que llega la factura de la tarjeta de crédito», dice Bill. Engel, asesor financiero de la firma de gestión patrimonial Fort Pitt Capital Group. «De repente eres dos o tres veces más grande de lo que pensabas».

Pagar esa deuda puede ser costoso y estresante. La mayoría de los prestatarios dicen que les tomará algunos meses o más reducir su saldo a cero, según Increment Money, y la tasa promedio de financiamiento de tarjetas de crédito es del 17 por ciento. Las tarjetas de las tiendas, utilizadas por una quinta parte de los compradores navideños, son aún peores, con una tasa promedio de más del 25 por ciento. No es de extrañar que casi seis de cada 10 consumidores admitan estar estresados ​​por la cantidad que han consumido desde las fiestas.

Esa no es manera de empezar el Año Nuevo. Si ha estado ejerciendo demasiado su tarjeta de crédito favorita últimamente, estos sencillos pasos le ayudarán a volver a encarrilar sus finanzas.

pausar el gasto

Así como abstenerse del alcohol durante «Enero Seco» puede mejorar su salud, usted puede mejorar sus finanzas comprometiéndose a comprar nada más que bienes y servicios esenciales durante «Enero Sin Usar». Si las entradas para conciertos anteriores y salir a comer durante un mes son menos dolorosos de lo que imaginabas, incluso podrías extenderlo a un febrero frugal. Esta es una estrategia doble: no solo tendrá espacio en su presupuesto para pagar la deuda, sino que también se deshará de los gastos excesivos del mes pasado.

¿Demasiado dragoniano? Busque lugares más específicos para liberar efectivo para usar con sus tarjetas de crédito. Objetivo principal: suscripciones rotativas mensuales, como Netflix y Audible. Según la firma de consultoría de negocios West Monroe Partners, los estadounidenses gastan casi $250 por mes en dichas tarifas, y casi nueve de cada 10 consumidores subestiman su costo.

Si se encuentra entre más de la mitad de los compradores que guardan la información de su tarjeta de crédito en sitios web minoristas, también elimine sus credenciales de las Amazonas del mundo, durante al menos uno o dos meses. Al hacer que una compra impulsiva sea menos probable, reducirá la posibilidad de que la compre y se robe el dinero que podría estar dedicando a la deuda.

Haz que los vientos trabajen para ti

El comienzo del año suele ser cuando las empresas otorgan bonificaciones por el trabajo del año anterior y los contribuyentes anticipados reciben sus reembolsos (pago promedio de 2019: $ 2,860). Haga que esa afluencia de efectivo sea un escudo contra la tinta roja en lugar de verlo como una licencia para comprar una nueva moto de agua.

Matt Becker, un planificador financiero en Gulf Breeze, Florida, alienta a sus clientes a usar infusiones de efectivo para pagar deudas, así como a «agregar del 25 al 50 por ciento de su aumento anual a los pagos mensuales automáticos de la deuda, dando prioridad a los más altos». interés). Deuda primero».

También puede canjear las recompensas que ha acumulado en su tarjeta de crédito como crédito de estado de cuenta para reducir su saldo. Casi un tercio de los tarjetahabientes nunca usan sus puntos, según una encuesta de Bankrate. Disfrute de la ironía: utilizará las recompensas recaudadas al menos parcialmente de los gastos de vacaciones para pagar esas mismas facturas uno o dos meses después.

Reduce tu interés a cero

Si necesita más de uno o dos meses para borrar su deuda, una tarjeta de transferencia de saldo puede reducir significativamente sus costos de préstamo, lo que le permite destinar más al capital y la cantidad que necesita para pagar más rápido. Estas tarjetas generalmente ofrecen un período fijo en el que no paga intereses sobre el monto que les transfiere desde otra cuenta de tarjeta de crédito, a menudo 12 meses o más. Por lo general, hay una tarifa involucrada, generalmente el 3% del saldo que transfiere. Para ser aprobado para las tarjetas, la Oficina Federal de Protección al Consumidor descubrió que, por lo general, necesitará un puntaje de crédito de 660 o más.

Algunos emisores renuncian por completo a la tarifa u ofrecen un período de pago sin intereses inusualmente largo (digamos, 18 meses o más), pero es casi imposible encontrar ambas características en una tarjeta. Una opción que se acerca: Chase Slate, que ofrece un período introductorio de 15 meses de cero por ciento de interés sobre los saldos que transfiera dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Asimismo, Amex Everyday ofrece 15 meses de cero por ciento de interés sin cargo anual ni cargo por transferencia de saldo.

Sin embargo, para obtener un período más largo sin intereses, deberá pagar una tarifa de transferencia de saldo. Entre las mejores de estas ofertas: Citi Double Cash, que tiene una tarifa de transferencia de saldo relativamente baja ($5 o 3 por ciento del monto de cada transferencia, lo que sea mayor) y un período de pago de 18 meses sin intereses sin tarifa anual . .

Enfoca tus esfuerzos

Si cargó compras navideñas a más de una tarjeta de crédito, no distribuya los pagos equitativamente entre ellas. Las investigaciones muestran que los prestatarios se sienten motivados a pagar la deuda de manera más agresiva cuando dan prioridad a los pagos de una tarjeta hasta que se liquida, y solo realizan pagos mínimos en el resto, antes de pasar a pagar la siguiente tarjeta.

Puede orientar las tarjetas según el monto de interés que cobran (del mayor al menor) o por el tamaño de su saldo (del menor al mayor). El primero le ahorrará la mayor cantidad de dinero en pagos de intereses. Pero los estudios muestran que la estrategia de pago de saldos pequeños a grandes, comúnmente conocida como el método de la bola de nieve, brinda una mejor sensación de progreso, lo que ayuda a motivar a los prestatarios a seguir con el programa hasta que estén libres de deudas.

Piensa en el próximo año

No hay mejor momento que el presente para asegurarse de que la temporada navideña de 2020 no se repita en 2019, cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito. «Los clientes que he visto evitar problemas son los que planifican con anticipación», dice Becker. «Abrieron una cuenta de ahorros dedicada a las ‘vacaciones’ con una contribución mensual automática que funciona durante todo el año».

Aunque los clubs navideños puedan parecer una broma, en realidad son una genialidad. Todo lo que tiene que hacer es abrir una cuenta de ahorros separada y dedicar un pequeño porcentaje de su salario para financiarla. Digamos que gana $70,000 al año y espera gastar alrededor de $700 en regalos, fiestas y similares el próximo año. Simplemente regístrese a través del depósito directo de su empleador o de la compañía de servicios financieros para que el 1 por ciento de su salario se dirija automáticamente a un «fondo de vacaciones» (el monto retirado será tan pequeño que apenas lo notará) y entrará en el próximo solsticio de invierno. libre de preocupaciones de dinero.

¿Le preocupa que pueda sumergirse en ese tarro de miel antes de que llegue la temporada navideña? El sitio web Stickk.com, creado por economistas conductuales, tiene herramientas para ayudarlo a cumplir su objetivo de ahorro, incluso aumentar la apuesta al comprometerse con una entidad (como una organización benéfica o su peor enemigo) si no gana. Tu meta. Con suerte, el dolor de perder dinero es peor que alcanzar su meta de ahorro. Si no quiere ser tan dedicado, siempre puede hacer una apuesta con un amigo o cónyuge estricto que le mantendrá los pies en el fuego.

No solo reducirá la deuda ahora, sino que el ejercicio lo ayudará a ser más consciente de cuánto está pasando su tarjeta cuando llegue la temporada navideña de 2020: la ganancia proverbial.

Editorial TNH

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