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Quinn: Confusión de préstamos estudiantiles

¿Qué tan apretado será cuando esté buscando préstamos estudiantiles este año? Sobre el papel, los préstamos deberían ser más baratos, debido a los recortes de tasas de interés impulsados ​​por la Reserva Federal. Pero a medida que estalla la burbuja crediticia gigante de Estados Unidos, los estudiantes también se ven afectados. Es posible que el prestamista que le prestó el año pasado haya cerrado el período del préstamo para 2008.

Los préstamos federales (equipos para estudiantes, préstamos PLUS para padres) seguirán estando ampliamente disponibles, pero de menos jugadores. Para hacer estos préstamos, algunos prestamistas se basaron en una oscura fuente de financiamiento llamada pagarés de tasa de subasta, que recientemente se descarrilaron. Otros se vieron afectados por los altos costos de endeudamiento cuando disminuyó el seguro de bonos municipales. La agencia de educación superior de Pensilvania congeló los préstamos estudiantiles el mes pasado. Al menos 15 fuentes privadas también han quebrado debido a la presión de las ganancias, dice Mark Kantrowitz de Finaid.org.

Luego está el mercado de «otros» préstamos donde los estudiantes pueden pedir prestado más de lo que proporciona el programa federal. Hasta el momento, tres agencias estatales, en Michigan, Missouri y New Hampshire, se han derrumbado, al igual que al menos cinco prestamistas privados.

Otros están dando un paso adelante. Los estudiantes del año pasado o su codeudor (generalmente un padre) podrían calificar para un préstamo alternativo con puntajes de crédito tan bajos como 620 (de un máximo de 850). Este año eso podría aumentar a 650 o más, dice Kantrowitz. Sallie Mae, el prestamista más grande de la nación, podría rechazarlo si su carga de deuda es alta o si su escuela tiene una alta tasa de abandono escolar.

¿El mensaje para tu familia? Llame a su escuela, ahora mismo, para averiguar si su prestamista habitual está proporcionando fondos. Si no, comience a buscar otras fuentes. No querrás estar apurado la semana anterior al vencimiento de la matrícula.

Hay otro mensaje. Mira más allá de la oficina de estudiantes. Es posible que obtenga un préstamo mejor que los que están en la lista de su escuela. Obtenga préstamos Stafford federales, con un precio de lista de un máximo de 6.8 por ciento con una tarifa de 2.5 por ciento. La mayoría de los principales prestamistas renuncian a la tarifa. Algunos también redujeron la tasa de interés. MyRichUncle.com cobra un 5,8 por ciento cuando el préstamo se paga, con una tarifa del 1,5 por ciento. Por ley, las tarifas de los Stafford subsidiados bajarán al 6 por ciento el 1 de julio. MyRichUncle dice que también bajará sus precios.

Si necesita más que Stafford, los padres deben elegir préstamos federales PLUS al 8.5 por ciento con una tarifa del 3 o 4 por ciento. Son más baratos que la mayoría de los préstamos alternativos, que duran hasta un 15 por ciento, según los puntajes crediticios.

Los préstamos estudiantiles alternativos están vinculados a un índice de tasas de interés. Las tasas han bajado, pero muchos prestamistas están aumentando la cantidad de puntos que cobran sobre el índice. Por lo tanto, los costos de los préstamos estudiantiles podrían permanecer igual o aumentar. No puede conocer su tasa por adelantado, ya que depende de una verificación de crédito. Las tarifas que se muestran en la mayoría de los sitios son solo para los mejores riesgos. Solicitar a varios prestamistas se basará en su puntaje de crédito (cinco puntos por una consulta y aumenta a partir de ahí), pero no hay otra forma de comparar costos específicos. Hazlo, pero mejora tu búsqueda primero. Los prestamistas más grandes incluyen a Sallie Mae, Citibank, Bank of America y Wells Fargo.

SimpleTuition.com le mostrará la tasa de porcentaje anual más baja y más alta en una docena o más de prestamistas, la mayoría de los cuales pagan para participar. También obtendrá una estimación en dólares de cuánto costarán los préstamos. Por razones técnicas, las tasas publicadas en el sitio no siempre coinciden con lo que muestra el prestamista. Aún así, el abril más bajo debería ganar el día, dice el fundador Kevin Walker.

Cuando llegue el momento de pagar, puede obtener un descuento en el rango del 0.5 por ciento pagando a tiempo durante los primeros cuatro años. Pero menos del 10 por ciento de los estudiantes lo logran, dice Sallie Mae, a menudo debido a un desliz que les hace perder el primer pago. Así que ignora futuros descuentos y elige el préstamo con el costo inicial más bajo. Elija también el préstamo más pequeño posible. Y no dejes que los bancos te pidan prestado más dinero del que necesitas.

Editorial TNH

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