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Cómo los pagos de facturas de gas pueden afectar su puntaje de crédito

¿Su factura de gas se pagó tarde el mes pasado? ¿Perdió uno o dos pagos de electricidad? Esto no se informará automáticamente a las agencias de crédito que determinan los préstamos que puede obtener, pero eso no significa que pueda relajarse por completo.

Aquí, los expertos en finanzas personales explican cómo su crédito u otros servicios públicos no pueden verse afectados por no pagar a tiempo el gas u otros servicios públicos.

¿Alguna factura de servicios públicos afecta su puntaje de crédito?

La respuesta es sí, si hubo un incumplimiento de pago.

Las facturas de los consumidores por gas y otros servicios públicos rara vez se informan a tiempo a las agencias de crédito, dice el experto en crédito John Ulzheimer.

Thomas Nitzsche, experto en finanzas personales y director sénior de medios y marca de Money Management International, agregó: «Las facturas de servicios públicos en los Estados Unidos no se informan a las principales agencias de crédito a menos que el consumidor no cumpla con los pagos».

Informe de crédito junto a la copa roja.

Cuando el cliente falla, la empresa de servicios públicos puede enviar la factura infractora a un cobrador de deudas externo, también conocido como agencia de cobro, dijo Ulzheimer.

“La agencia de cobro luego informará la cuenta de cobro a las agencias de crédito, lo que, por supuesto, podría conducir a puntajes más bajos”, dijo.

La factura pendiente aparecerá en el informe crediticio dentro de los 30 días posteriores a su envío a la agencia de cobro, a menos que el consumidor realice un pago, dijo Nitzsche.

La oficina de crédito de Experian dice que las empresas de servicios públicos que informan tales casos deben cumplir con la Ley de informes crediticios justos, actualizando regularmente la información de pago y respondiendo a las disputas dentro de los plazos obligatorios de acuerdo con la ley.

¿Qué tan grande es el impacto de no pagar las facturas de servicios públicos?

Cuando una cuenta de servicios públicos entra en estado de cobro, puede causar un «daño significativo» a su puntaje de crédito, dijo Nitzsche. Una sola cuenta de cobro puede reducir un puntaje de crédito hasta en 110 puntos.

«Cuanto mayor sea su puntaje de crédito inicial, más puntos perderá para una cuenta de cobro», ya que «El algoritmo deduce un puntaje de crédito para una cuenta de cobro en función de un porcentaje del puntaje original, no de una cantidad fija», explicó. él. .

Alguien que ya tiene un puntaje de crédito bajo perderá menos puntos, según Nitzsche, pero aún así debe estar atento. «Tenga en cuenta que el 35 por ciento del puntaje de crédito se basa en el historial de pagos, por lo que es fundamental mantener un historial de pagos positivo y evitar que las cuentas de cobro se presenten».

Según Ulzheimer, «no hay una respuesta única» sobre qué tan grandes pueden ser las condenas por pago de servicios públicos en su puntaje de crédito. Dependerá del resto de la información en el informe de crédito. «El impacto podría ser significativo, si el informe crediticio está limpio, o irrelevante si el informe crediticio ya está contaminado con otra información negativa».

Dijo que la colección puede permanecer en el informe durante siete años a partir de la fecha de la primera condena. Este es «un requisito legal que se aplica a todos los proveedores de información para los burós de crédito».

Factura con un sello rojo en "Paast Due".

¿Puedo reconstruir mi crédito?

“No existe una respuesta universal” sobre qué tan fácil es reconstruir su crédito o cuánto tiempo puede tomar, dijo Ulzheimer. «Depende de la información que quede en el informe de crédito. Puede tomar años, puede tomar menos tiempo».

Nitzsche dijo: «Mejorar un puntaje crediticio por lo general lleva mucho más tiempo que dañarlo. Cuanto más antigua sea la mancha crediticia, menos puntaje crediticio hará, pero aparecerá en el informe crediticio durante siete años».

Agregó que es importante crear nuevas líneas de crédito para reportar un historial de pago positivo para las personas con «el informe de crédito delgado» (no muchas líneas comerciales).

Los consumidores con puntajes de crédito bajos pueden necesitar obtener una «tarjeta de crédito garantizada» o un «préstamo de creación de crédito» de un banco local o cooperativa de crédito para aumentar su puntaje hasta el punto en que puedan obtener líneas de crédito tradicionales, dijo Nitzsche.

Algunas agencias de informes crediticios permiten a los consumidores mejorar sus puntajes informando los pagos de facturas de servicios públicos a tiempo, si la factura se paga a través de una cuenta bancaria o tarjeta de crédito, dijo. Experian Boost, por ejemplo, evaluará facturas de servicios públicos, teléfonos e incluso servicios de transmisión como Netflix y Hulu.

Declaraciones en las facturas de gas y electricidad.

Editorial TNH

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