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Proteja su negocio de estas tres amenazas de fraude de identidad

El robo de identidad no es nada nuevo: las personas han estado robando las identidades de otras personas y reutilizando sus identidades durante siglos. Pero en la era digital, la forma en que funciona ha cambiado. Con la ayuda de la tecnología e Internet, lo que antes se hacía a través de robos de basura, estafas telefónicas o robos ordinarios, ahora ha adquirido una forma nueva y más sofisticada.

Los límites de lo que los estafadores pueden lograr con las identidades robadas se están ampliando con cada nuevo desarrollo tecnológico. A medida que las empresas confían más en los sistemas en línea y los flujos de trabajo digitales para llevar a cabo sus negocios, se vuelven más vulnerables a los ataques de los ladrones de identidad, ataques que rápidamente pueden costar millones de dólares en pérdidas tanto individuales como institucionales.

Para que las empresas mantengan seguros sus activos y los datos de sus clientes, primero deben ser conscientes del problema del fraude. Sin embargo, más que conciencia, necesitan comprender las complejidades de las tácticas de fraude y utilizar tecnología sofisticada que pueda ayudar a detectar y detener el fraude antes de que suceda. Afortunadamente, mientras los estafadores están desarrollando nuevas formas en torno a los sistemas avanzados, las empresas están desarrollando nuevas tecnologías para atraparlos en el acto, y más personas están aprendiendo a usar estos nuevos programas. En última instancia, este emocionante desarrollo puede mantenernos a salvo cuando los estafadores pueden robar identidades con solo presionar un botón.

Para aquellos en posiciones de alto riesgo, como dueños de negocios, instituciones financieras y personas en el ojo público, la conciencia es el primer curso de acción contra las crecientes tácticas de fraude de identidad. Sabiendo exactamente qué buscar, las empresas pueden desarrollar nuevos programas, procesos e infraestructura tecnológica para mitigar el fraude de identidad.

Fraude Sintético

La mayoría de la gente está familiarizada con las tácticas de los ladrones de identidad; apuntan a la identidad de una persona, con la esperanza de recopilar suficiente información para abrir cuentas fraudulentas o sacar préstamos a nombre de esa persona. El fraude sintético lleva esto un paso más allá.

También conocido como «fraude de Frankenstein», los estafadores usan fragmentos de información obtenidos de varias fuentes para crear una identidad completamente nueva. Combinan número de Seguro Social, fecha de nacimiento y otros datos personales de diferentes personas.

Varios conspiradores fueron acusados ​​en 2020 de robar más de $1 millón usando este método; es un problema creciente. El fraude sintético puede ser difícil de detectar, ya que la identidad falsa a menudo se parece mucho a la persona real, lo que hace que la actividad fraudulenta sea aún más probable que tenga éxito.

Esta historia no está exenta de esperanza; si las empresas tienen acceso a la tecnología de prueba de identidad, hay formas de detectar anomalías e identificar el comportamiento fraudulento de «Frankenstein» a medida que ocurre. Un enfoque basado en datos es el método más desleal aquí.

falsificaciones profundas

Muchos pueden recordar varios videos en 2017 de celebridades diciendo y haciendo cosas extremadamente fuera de lugar; luego supimos que no eran realmente ellos. Este fue el surgimiento de los deepfakes, un término usado para describir videos manipulados usando IA y técnicas de aprendizaje automático para reemplazar rostros o insertar voces en un video con un realismo inesperado.

Estaba claro que se podía abusar del progreso con esta tecnología. Y, como hemos visto que sucede con muchos otros avances tecnológicos, las falsificaciones profundas ahora se utilizan con fines nefastos como el robo de identidad.

Los estafadores están utilizando tecnología deepfake para crear videos de personas y usarlos para cometer fraude de identidad. También lo utilizan para crear perfiles de redes sociales falsos y sitios web que parecen legítimos. Si una empresa tiene implementadas medidas de seguridad basadas en video, los estafadores pueden eludirlas con bragas bien diseñadas. Irónicamente, el mismo aprendizaje automático y la inteligencia artificial que se utilizan para crear una falsificación profunda son las mismas empresas de tecnología que pueden equiparse para detectar un video falso. Las empresas también pueden protegerse de esta amenaza emergente al identificar y capacitar a sus empleados sobre signos de sesgo profundo, como sonido inconsistente, gráficos borrosos o desalineados y movimientos, parpadeos o gestos faciales poco naturales.

fraude amistoso

En una táctica que puede describirse como cualquier cosa menos amistosa, las personas o los conspiradores realizan compras y luego disputan los cargos con la compañía de tarjetas de crédito. Algunos estafadores afirman que nunca realizaron una compra, mientras que otros afirman que su pedido nunca llegó.

Es alarmante que el 86% de todos los reembolsos sean probablemente un fraude amistoso. Este es un problema costoso para las empresas, ya que el contracargo promedio cuesta más del doble de la compra original.

Sin embargo, hay formas de combatir el fraude amistoso. Una es requerir autenticación de identificación adicional para compras de alto valor. Las tiendas también pueden monitorear las cuentas y la identidad de los infractores reincidentes a través de una herramienta de detección de fraude que utiliza el aprendizaje automático para detectar a los clientes que probablemente se resistirán a las compras en función de su comportamiento anterior o de las devoluciones de cargos repetidas. Se pueden crear listas de seguimiento para monitorear o bloquear cuentas sospechosas. Al adoptar un enfoque proactivo, las empresas pueden reducir la cantidad de fraude amistoso.

Podemos esperar ver más de este tipo de delitos en los próximos años. Como empresas, debemos ser proactivos en nuestros esfuerzos por proteger a nuestros clientes y a nosotros mismos de estas amenazas.

La vigilancia es sólo el primer paso. Sin las metodologías y la tecnología implementadas para ayudar a mitigar el fraude, será cada vez más fácil robar datos de empresas y clientes. Es hora de incorporar métodos de prevención de estafas en nuestros procedimientos operativos estándar y realizar un seguimiento de las últimas tácticas de fraude de identidad, ya sea a través de la capacitación del personal, los recursos en línea o el monitoreo de terceros.

Y, por supuesto, debemos tratar la tecnología de prueba de identidad como una oportunidad para proteger nuestros negocios y a nosotros mismos. La nueva tecnología está habilitando a nuestros atacantes, pero también es fundamental para erradicar las tácticas de fraude de identidad.

Con las precauciones adecuadas, podemos reducir el riesgo de que estos esquemas fallen y mantener seguros a nuestros negocios y clientes.

Editorial TNH

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